A partir desta segunda-feira (13), entra em vigor o Pix Automático, nova funcionalidade criada pelo Banco Central para facilitar pagamentos recorrentes, como contas de água, luz, telefone, internet, mensalidades escolares, academias, seguros e outros serviços.

A ferramenta busca ser uma alternativa moderna e mais acessível ao tradicional débito automático, com vantagens tanto para consumidores quanto para empresas.

Como vai funcionar o Pix Automático?

A proposta é bem direta: o usuário autoriza uma única vez o pagamento recorrente dentro do aplicativo do seu banco, e a cobrança será feita de forma automática, sem que seja necessário repetir o processo a cada nova fatura.

É possível configurar limites de valor, optar pelo uso do cheque especial em caso de saldo insuficiente, além de escolher se deseja receber notificações de agendamento dos débitos.

A ativação pode ser feita pelo aplicativo, internet banking ou via leitura de QR Code/Pix Copia e Cola, geralmente apresentado nas próprias contas.

“Você só precisa autorizar uma vez”, diz Banco Central

A partir da autorização, o banco agendará o pagamento conforme as regras definidas. O cliente será notificado e poderá verificar os detalhes do agendamento antes de o dinheiro sair da conta.

No dia da cobrança, o valor é transferido automaticamente via Pix, com a mesma segurança e velocidade de sempre.

Quais serviços poderão ser pagos com o Pix Automático?

Segundo o Banco Central, a funcionalidade será válida para pagamentos como:

– Contas de água, luz, gás, telefone e internet;

– Mensalidades escolares, academias, clubes e cursos;

– Assinaturas de serviços diversos;

– Serviços financeiros, como seguros.

Empresas poderão definir a periodicidade das cobranças: semanal, mensal, trimestral, semestral ou anual.

E o custo? É gratuito?

– Para pessoas físicas, o uso do Pix Automático será gratuito, como ocorre com o Pix tradicional.

– Para empresas, haverá cobrança, mas o custo deve ser menor do que o do débito automático tradicional.

MEIs (Microempreendedores Individuais) podem usar a funcionalidade para receber, desde que tenham CNPJ ativo há mais de seis meses.

Qual a diferença entre Pix Automático e débito automático?

A principal vantagem está na interoperabilidade. Enquanto o débito automático exige acordos específicos com cada banco, o Pix Automático funciona entre instituições diferentes, desde que ambas estejam habilitadas no sistema do Banco Central.

Além disso, o Pix funciona 24 horas por dia, todos os dias da semana, ao contrário do débito automático, que opera apenas em dias úteis e em horários restritos.

Dá para cancelar?

Sim. O cancelamento pode ser feito a qualquer momento diretamente no app do banco. No entanto, se houver um pagamento agendado para o mesmo dia, ele ainda será realizado normalmente.

Quais os benefícios?

Segundo o Banco Central, o Pix Automático traz:

– Praticidade: o usuário não precisa repetir o pagamento a cada mês;

– Redução da inadimplência: pagamentos automáticos evitam atrasos;

– Inclusão financeira: dispensa cartão de crédito, usado por apenas 51,6% dos brasileiros;

– Controle: autorizações, limites e cancelamentos podem ser feitos diretamente pelo usuário no app do banco.

Em 2024, o Pix já era utilizado por 76,4% da população, segundo dados do próprio BC.

E a segurança?

O Pix Automático terá os mesmos protocolos de segurança do Pix tradicional. Caso haja erro ou cobrança indevida, o cliente pode acionar o Mecanismo Especial de Devolução (MED).

– Se for erro do banco, a devolução é obrigatória.

– Em casos de fraude, os bancos envolvidos precisam investigar antes de liberar a devolução.