O endividamento das famílias brasileiras voltou a crescer e, segundo o Banco Central, alcançou o maior nível em três anos. A taxa de endividamento em relação à renda acumulada em 12 meses em maio subiu para 44,04%. Em junho deste ano, a Confederação Nacional do Comércio (CNC) registrou um percentual de 64,1% de famílias endividadas. Essa taxa era de 59,6% em julho de 2018.

Hoje também é maior a proporção de famílias que se autodeclaram muito endividadas, de 13%, em junho, para 13,3% em julho. A busca por crédito para negativado também é crescente. O endividamento acontece, na maioria das vezes, por falta de planejamento, mas o desemprego também tem contribuído para agravar essa realidade.

Primeiro passo para o equilíbrio financeiro

A tarefa de se livrar das dívidas é desafiadora, mas, com planejamento, é possível cumpri-la. O importante é reconhecer a situação, organizar-se e ter disciplina. O primeiro passo nesse processo é definir o valor total de suas dívidas, listá-las, considerar os juros, e determinar quanto é preciso economizar para regularizar a sua situação.

A partir daí é necessário é criar metas, economizar e cortar gastos. Separe um percentual do orçamento mensal para esse fim.

Tente renegociar

Converse com o seu credor sobre a facilitação do pagamento. Você quer pagar e ele quer receber, por isso, a renegociação pode ser boa para ambas as partes. Muitas vezes a instituição financeira ou as lojas oferecem abatimento de juros, parcelamento e outras vantagens. Mas lembre-se: tome cuidado para não ultrapassar o valor mensal que você estipulou no passo anterior.

Faça um empréstimo

Pode parecer contraproducente, mas quando não há possibilidade para pagar toda uma dívida, o melhor a fazer é considerar um crediário com uma taxa de juros relativamente baixa. O empréstimo consignado surge nesse cenário como uma alternativa.

Obter um empréstimo consignado, normalmente com juros variando ente 1% e 7% ao mês, para quitar uma dívida de cheque especial ou cartão de crédito, cujos juros podem passar de 15% ao mês, pode ser uma saída para quem está negativado ou precisa controlar as contas.

No empréstimo consignado há mais segurança para o credor, pois o pagamento das parcelas é descontado diretamente do salário ou da aposentadoria do cliente. Por isso ele é considerado uma das linhas de crédito mais baratas e acessíveis no mercado, estando disponível para quem trabalha com carteira assinada, é funcionário público, aposentado ou pensionista do INSS.

Evite mais dívidas e tenha um fundo de emergência

Ter controle dos gastos é fundamental para ter uma vida economicamente tranquila. Liste todos os seus gastos, veja onde estão suas maiores despesas e considere cortar aquelas que são supérfluas. Verifique se a assinatura daquele canal que você nunca assiste ou do serviço que você não usa é mesmo necessária. Fazendo isso, com certeza vai sobrar mais dinheiro no final do mês.

Com dinheiro sob seu controle, parta para a criação do seu fundo de emergência. Ele vai te socorrer quando acontecer algum imprevisto, como uma doença na família ou a perda de um emprego. O ideal é que essa poupança seja equivalente a seis vezes o valor do seu salário mensal.

Sair das dívidas é possível, mesmo ganhando pouco. Para isso, é importante disciplina, ação e foco. Com isso em mente, você tem tudo para organizar a sua vida financeira e viver a liberdade.